Penze a DIP
Penzijní spoření a DIP
Státní důchod jednou nebude stačit — to dnes ví každý. Dobrá zpráva: stát vám na vlastní zajištění na stáří docela štědře přispívá. Jen je potřeba to správně nastavit.
Pomohu vám vytěžit maximum z doplňkového penzijního spoření i nového dlouhodobého investičního produktu (DIP) — státní příspěvky, daňové úlevy i příspěvek zaměstnavatele. A hlavně zvolit strategii, která odpovídá vašemu věku a cíli.
Stará smlouva ≠ dobrá smlouva
Spousta lidí má penzijní spoření v konzervativní strategii, kde jim peníze desítky let skoro nerostou. Porovnám penzijní společnosti i strategie a nastavím tu, která odpovídá vašemu horizontu.
S čím vám pomohu
- Doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem až 340 Kč měsíčně
- Dlouhodobý investiční produkt (DIP) s daňovou úlevou
- Daňové odpočty až 48 000 Kč ročně za produkty na stáří
- Příspěvek zaměstnavatele a jak o něj požádat
- Revize starých penzijních smluv a volba správné strategie
- Převody a souběh produktů tak, aby se podpory nekřížily
Hodí se vám, pokud…
- Chcete se zajistit na stáří a využít podporu státu naplno
- Máte staré „penzijko" a netušíte, jak se mu daří
- Zaměstnavatel nabízí příspěvek a vy ho nečerpáte
- Podnikáte a hledáte daňově výhodné spoření na stáří
Časté dotazy
Než se rozhodnete
Jaký je rozdíl mezi penzijním spořením a DIP?
Doplňkové penzijní spoření má státní příspěvek, DIP je flexibilnější a investuje se v něm do běžných fondů či ETF. Oba mají daňové úlevy a dají se chytře kombinovat.
Kolik mi stát reálně přidá?
Při vkladu 1 700 Kč měsíčně je státní příspěvek 340 Kč měsíčně, tedy přes 4 000 Kč ročně. K tomu daňový odpočet a případný příspěvek zaměstnavatele.
Co když budu peníze potřebovat dřív?
U produktů na stáří platí podmínky výplaty (zpravidla od 60 let). Proto vždy řešíme i likvidní rezervu mimo tyto produkty — na stáří jen to, co tam opravdu patří.
Pojďme na to
Nezávazná poptávka
Napište mi pár vět o své situaci. Ozvu se vám zpravidla do 24 hodin s konkrétním návrhem napříč trhem.
Bez poplatku za poradenství
Porovnání z celého trhu
Vše vyřídím za vás
Mohlo by vás zajímat
Další, co pro vás zařídím
Pojďme si projít vaše finance. Lidsky a bez závazků.
Napište mi pár řádků o své situaci. Ozvu se vám zpravidla do 24 hodin a navrhnu řešení napříč celým trhem — nezávazně a bez poplatku za poradenství.